Autor: Vinoth

SEPA: XML-Format für einheitlichen Zahlungsverkehr Um SEPA-Lastschriften und Überweisungen abwickeln zu können, müssen Unternehmen laut der SEPA-Migrationsverordnung auf ein neues Datenformat umstellen: das XML-Format (Extensible Markup Language-Format). XML ist eine dokumentenbeschreibende Sprache, die jedoch anders als HTML nicht dazu dient, Informationen zu gliedern und zu formatieren, sondern ausschließlich einen Inhalt beschreibt. Damit können Daten beziehungsweise […]

SEPA-Umstellung Die einzelnen Zahlungsverkehrsmärkte im europäischen Raum waren bislang geprägt von einer Vielzahl unterschiedlicher Konventionen, Zahlungssysteme und gesetzlicher Bestimmungen. Nicht nur sind beziehungsweise waren die technischen Regelungen zur Systematik der Kontonummern oder die Formate für die Zahlungsverkehrsdaten von Land zu Land verschieden. Darüber hinaus wurden auch die verschiedenen Zahlungsinstrumente wie etwa Überweisungen und Lastschriften unterschiedlich […]

  SEPA-Kontoauszugsinformationen Die Informationen auf einem Kontoauszug wurden von den Banken bislang in den SWIFT-Formaten MT 940 und MT 942 den Kontoinhabern bereitgestellt. Im Zuge der SEPA-Umstellung sind jedoch weitere Kontoauszugsinformationen erforderlich, die von den bisherigen Formaten nur über Umwege beziehungsweise begrenzt dargestellt werden können. Ziel ist es allerdings, eine durchgängige Verarbeitung der SEPA-Zahlungsaufträge darstellen zu können. […]

SEPA-Gebühren Die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr ist für die Verbraucher gebührenfrei. Im Zuge der Umstellungen werden die Kontonummern und Bankleitzahlen automatisch auf BIC und IBAN umgestellt. Auch gespeicherte Daueraufträge werden automatisch angepasst. Lediglich die grundsätzlichen Kontoführungsgebühren werden weiterhin fällig, falls die Hausbank diese veranschlagt. Die Kosten für die innerdeutsche SEPA-Überweisung hängen vom Kontomodell ab. Da […]

Elektronisches Mandat Das SEPA-Lastschriftmandat ist ein unerlässliches Instrument für das SEPA-Lastschriftverfahren. Mithilfe des Mandats wird einem Kreditinstitut die Anweisung gegeben, Zahlungsaufträge vom Konto des Zahlungspflichtigen (Debitor) einzuziehen, und es berechtigt Zahlungsempfänger (Kreditoren), Lastschriftaufträge bei der Bank des Debitors einzulösen. Das SEPA-Lastschriftmandat kann vom Debitor schriftlich per Formular, elektronisch mit sicherer Unterschrift oder telekommunikativ per E-Mail […]

SEPA-Lastschrift Zum 1. August 2014 löst die SEPA-Lastschrift die bisherige Einzugsermächtigung für Banken und Unternehmen komplett ab. Die SEPA-Lastschrift ermöglicht eine umfassende Erreichbarkeit der ganzen SEPA-Zone, sie umfasst mehrmalige und einmalige Euro-Zahlungen und legt IBAN und BIC als Merkmale zur Kontoidentifizierung fest. Bisher konnten Einzüge von Bankkonten durch die einfache Erteilung einer Einzugsermächtigung gewährt werden. Dies […]

SEPA-Verwendungszweck Während in Deutschland mit dem DTA-Format bisher 378 Zeichen im Verwendungszweck eines Zahlungsauftrages verwendet werden konnten, sind im SEPA-Verfahren nur noch maximal 140 Zeichen möglich. Der Verwendungszweck kann jedoch um wenige Zeilen und Zeichen erweitert werden. Zahlungspflichtige können mit einer Zeile für die Kundenreferenz, welche zur Identifizierung der Transaktion seitens des Auftraggebers dient, maximal 35 weitere […]

R-Transaktionen Als R-Transaktionen werden beim SEPA-Verfahren alle Aktionen bezeichnet, die als Ausnahmesituation gelten. Der Name R-Transaktionen gründet darauf, dass ihre englischen Begrifflichkeiten alle mit dem Buchstaben „R“ beginnen. Zu ihnen zählen hauptsächlich die Rückweisungen von Lastschriften, sowohl seitens des Zahlungspflichtigen (Debitor) als auch seitens des Zahlungsempfängers (Kreditor). Die Regelungen des SEPA-Zahlungsverkehrs legen umfassende R-Transaktionen fest, […]

SEPA Lastschriftformular Um eine SEPA-Basislastschrift oder eine SEPA-Firmenlastschrift einzuziehen, benötigen die Zahlungsempfänger (Kreditoren) eine Einzugsermächtigung durch den Zahlungspflichtigen (Debitor). Seit der SEPA-Einführung gilt lediglich das SEPA-Lastschriftmandat als gültige Einzugsermächtigung. Einfache, formlose oder mündliche Einzugsermächtigungen verlieren mit der SEPA ihre Gültigkeit. Das SEPA-Lastschriftmandat gibt dem Zahlungsdienstleister des Kreditors die Erlaubnis, eine Lastschrift vom Konto des Debitors […]

Gültigkeit des SEPA-Mandats Das SEPA-Lastschriftmandat wird benötigt, um das Lastschriftverfahren zwischen dem Zahlungsempfänger (Kreditor) und dem Zahlungspflichtigen (Debitor) zu autorisieren. Der Debitor kann dem Kreditor das Mandat schriftlich oder elektronisch mittels eines elektronischen Dokuments mit sicherer Unterschrift erteilen. Die sichere Unterschrift kann zum Beispiel an einem Signpad erstellt werden. Ein Lastschrift-Mandat ist nur dann gültig, […]

Camt-Nachrichten „Camt“ ist die Kurzform für „Cash-Management-Nachricht“ und bezeichnet ein XML-basiertes Format, das für den Nachrichtenaustausch zwischen Banken und Kunden verwendet wird. Bislang dienten die Kontoauszugsformate SWIFT MT 940 und MT 942 als Grundlage für die Übermittlung der Kontoauszugsinformationen an Bankkunden. Um auch die XML-basierten Informationen von SEPA-Zahlungsaufträgen darstellen zu können, sind diese Formate jedoch nicht ausreichend. […]