Das Geschäft der Anbieter von Cashback-, Bonus- und Loyalty-Programmen war lange Zeit nicht nur einträglich, sondern in seiner Komplexität auch relativ überschaubar: Die Anbieter entsprechender Plattformen vermittelten beim Kauf der Waren zwischen Herstellern und Kunden die zu erstattenden Cashback-Beträge und übernahmen dabei alle End-to-End-Prozesse inklusive der Abrechnungsstellung sowie der Geldzahlungen an die Endkunden – ohne eigene BaFin-Lizenzen und ohne Treuhandkonten. Diese Zahlungen wurden teilweise einfach direkt über die eigenen Konten der Plattform-Anbieter an die Konsumenten ausgezahlt, ohne dass eine lizenzierte Bank oder ein lizenzierter Zahlungsdienstleister involviert gewesen wäre.
Das Problem: Dieses Businessmodel fällt laut Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unter Finanztransfergeschäfte gemäß dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG). Begründung: Die Annahme der Gelder von Dritten (also der Hersteller) auf die eigenen Konten der Cashback-Provider sowie die Auszahlung dieser Gelder vom Cashback-Anbieter weiter an die Endkunden stellen nach Auffassung der BaFin ein Finanztransfergeschäft dar und sind deshalb nur mit den entsprechenden Lizenzen zulässig (§ 1 Abs. 2 Nr. 6).
Die Geschäftsmodelle der Anbieter von Cashback-, Bonus- und Loyalty-Programmen sind damit deutlich komplexer geworden: Sie müssen sich jetzt entscheiden, ob sie entweder in einem jahrelangen aufwändigen Prozess eigene BaFin-Lizenzen erwerben, oder ob sie mit einem ZAG-konformen Zahlungsanbieter wie Novalnet zusammenarbeiten.
Finanztransfergeschäfte ohne Lizenz? Novalnet hat die Lösung(en)
Als lizenzierter Zahlungsdienstleister bietet Novalnet eine rechtssichere und regelkonforme Abwicklung aller Finanztransaktionen für solche Businessmodelle an – Full-Service für volle Compliance mit der BaFin und dem ZAG. Dank insolvenzsicherer und pfändungssicherer Treuhandkonten können die Betreiber dieser Businessmodelle einfach und BaFin-konform entsprechende Geschäfte abwickeln. Der Zusatzservice „virtuelle IBAN“ sorgt zusätzlich für eine transparente und automatisierte Zuordnung von Zahlungen.
Novalnet wickelt mit seinen insolvenzsicheren Treuhandkonten sowie BaFin-Lizenzen für die Betreiber von Cashback-, Bonus- und Loyalty-Programmen einfach und BaFin-konform alle Finanztransfergeschäfte ab, die unter das ZAG fallen.
Das Potenzial geht aber weit über reine Finanztransfergeschäfte hinaus – das Rundum-sorglos-Paket bietet über die Novalnet Payments-Solutions-Plattform zahlreiche weitere Lösungen für alle Herausforderungen des digitalen Handels: Neben der reinen Zahlungsabwicklung bietet Novalnet beispielsweise auch Lösungen wie automatisierte Rechnungsstellung, eine direkte Anbindung an angrenzende Tools für Buchhaltung, Warenwirtschaft oder Steuern sowie die individuelle Dokumentenerstellung im Layout des Kunden. Das spart Zeit und Ressourcen.
Die regulatorischen Anforderungen an Finanztransfergeschäfte sind die neue Realität im E-Commerce. Mit einem entsprechend aufgestellten Zahlungsdienstleister meistern Plattformanbieter diese nicht nur spielend – eine individuell konfigurierbare Payment-Lösung kann, richtig eingesetzt, sogar zu einem nachhaltigen Wettbewerbsvorteil werden. Novalnet besitzt für diese Fälle die nötigen Treuhandkonten, alle nötigen Bafin-Lizenzen – und eine ganze Reihe weiterer zusätzlicher Lösungen rund um das Thema Zahlungstranskationen.
Mehr als nur Treuhandkonten: Eine Plattform voller Lösungen
Novalnets All-in-One Payment-Plattform lässt sich technisch nahtlos in jedes digitale E-Commerce-Ökosystem einbinden. Mit zahlreichen Plug-ins für die gängigen Shopsysteme, Buchhaltungstools und ERP-Software ist die Implementierung schnell und ohne großen Entwicklungsaufwand möglich. Neben der BaFin-konformen Zahlungsabwicklung bietet Novalnet alle Lösungen, die die Geschäftsmodelle Cashback-, Bonus- oder Loyalty-Programme optimal unterstützen, wie zum Beispiel:
- Alle nötigen Erlaubnisse der BaFin
- Pfändungssichere Treuhandkonten für maximale Sicherheit
- Virtuelle IBANs zur automatischen Zuordnung von Zahlungen
- Direkte Anbindung an Buchhaltungs- und Rechnungssysteme
- Individuelle Rechnungs- und Dokumentenerstellung im Namen und Layout des jeweiligen Kunden
- Payment-Links und QR-Codes für schnelle und einfache Transaktionen
Fazit: Jetzt schnell handeln und Compliance mit BaFin und ZAG sicherstellen!
Die Anbieter von Cashback-, Bonus- oder Loyalty-Programmen sollten sich spätestens jetzt mit dem Thema ZAG befassen. Mit Novalnet steht Ihnen schon jetzt eine zuverlässige, leicht zu integrierende und modulare Payment-Lösungs-Plattform zur Verfügung, die alle Anforderungen im Bereich Payments erfüllt. Lassen Sie sich jetzt kostenlos von unseren Experten dazu beraten, wie leicht es sein kann, volle Compliance mit dem ZAG zu erreichen.