Was ist ein Payment Service Provider (PSP)?
Ob Betreiber eines Onlineshops, Anbieter digitaler Inhalte oder Organisation mit Online-Spendenformular – so gut wie jeder, der im Internet Zahlungen entgegennehmen will, ist gut beraten, einen Payment Service Provider einzusetzen. Dieser automatisiert weitgehend den Bezahlprozess, gleichzeitig stehen dem Käufer verschiedenste Zahlungsmethoden zur Auswahl.
Ein zuverlässiger Payment Service Provider ist ein wichtiger Baustein fürs Online-Business. Die jahrelange Spezialisierung der Novalnet auf die reibungslose Abwicklung aller aktuell gängigen Zahlungsarten ist Garant für über 12.000 zufriedene Kunden.
Definition
Ein Payment Service Provider (auch Zahlungsdienstleister, Zahlungsanbieter, Zahlungsabwickler, Payment Gateway oder kurz PSP genannt) ist ein Unternehmen, das Bezahldienstleistungen – die vollständige technische Abwicklung verschiedenster Zahlungen – für E-Business-Unternehmen, also Onlinehändler, und den stationären Handel erbringt. Dazu werden die Systeme des Händlers technisch an den PSP angebunden. Dieser ermöglicht die Zahlungsabwicklung mit den gewünschten Zahlungsarten. Dies können zum Beispiel beliebte Zahlungsverfahren wie der Kauf auf Rechnung, SEPA-Lastschrift, Ratenzahlung oder Kartenzahlung mit Kreditkarten wie Visa, Mastercard & Co und EC-Karte sein. Weiterhin bietet ein PSP auch Zahlungsmethoden aus dem E-Payment wie Sofortüberweisung oder giropay und Wallets wie PayPal, Apple Pay, Google Pay etc. für die Shop-Integration an. Auch alternative Payment-Verfahren wie Telefonpayment, Handypayment, Prepaid-Karten oder Micropayment sind möglich. Und seit einiger Zeit haben Onlinehändler mithilfe einiger PSPs sogar die Möglichkeit, ihren Kunden die Bezahlung bestellter Onlineeinkäufe mit Bargeld an der Supermarktkasse oder in der Drogerie anzubieten.
Vorteile eines Payment Service Providers (PSP)
Online-Shopbetreiber, E-Business-Unternehmer und stationäre Händler können entweder jede Zahlungsart selbst auswählen und implementieren oder mit einem Payment Service Provider kooperieren, der diese gebündelt aus einer Hand anbietet. Letztere Variante lohnt sich vor allem für Internetprotale mit vielen oder umsatzstarken Transaktionen, deren Verwaltung aufwändig ist und viele Ressourcen benötigt. Bei einem erfolgreichen Online-Shop oder E-Business wird sich die Zusammenarbeit mit einem zuverlässigen PSP innerhalb eines kurzen Zeitraumes rentieren, da über mehr Sicherheit und Zahlungsoptionen die erfolgreichen Bestellungen steigen werden.
Ein guter Payment Service Provider mit Full-Service-Angebot erspart Händlern Arbeit und Kosten. Er bündelt Verträge und technische Anbindungen und fasst so vielfältige Dienstleistungen unter einem Dach zusammen. Händler müssen somit nicht mit unterschiedlichen Unternehmen (Banken, Kreditkartenacquirern, Anbietern von Betrugspräventionsmodulen wie CRIFBÜRGEL oder Creditreform, Inkassounternehmen, Affiliate-Plattformen, Anbietern PCI-konformer Plattformen etc.) diverse Verträge mit verschiedenen Laufzeiten und Gebühren abschließen. Vorteil: keine unterschiedlichen Vertragslaufzeiten, keine langen Bearbeitungszeiten und Kostentransparenz.
Mit dem Einsatz eines PSP können Händler und Verkäufer so ihre Kosten in Bezug auf die Integration und Verarbeitung verschiedenster Zahlungsmethoden reduzieren und gleichzeitig die Attraktivität ihrer Verkaufsplattform und ihre Verkaufszahlen steigern, da die Diversität der zur Auswahl stehenden Zahlungsarten attraktiv für Käufer ist. Die Sicherheit für den Händler wird erhöht, denn oftmals erfolgt im Fall von Zahlungsausfällen eine Risikoverschiebung auf den PSP. Außerdem profitiert der Händler von der Branchenexpertise des PSP.
Nehmen Sie Kontakt zu uns auf
Definieren Sie zusammen mit uns als Payment-Service-Provider die Vorgaben für Ihr E-Commerce-Projekt und wir kümmern uns um den Rest. Basierend auf Ihrem Geschäftsmodell, Shopsystem und je nach Warensortiment stellen wir Ihnen schnell und unkompliziert alle nötigen Systembausteine entlang der digitalen Wertschöpfungskette bereit. Dabei halten wir den Faktor “time to market”, von der ersten Kontaktaufnahme mit uns bis zur Liveschaltung Ihrer Zahlungsschnittstellen, so gering wie nur möglich. Dabei fokussieren wir uns nicht nur auf Ihr eigentliches Zahlungsportfolio, sondern sorgen vor und nach dem eigentlichen Zahlungsprozess für noch mehr Sicherheit und höhere Erträge. Unsere dem Payment vorgelagerten Fraud-Module schützen Ihr Online-Business besser vor möglichen Betrugsversuchen und nach der Zahlungsabwicklung sorgen wir dafür, dass Ihr Umsatz auch bei Ihnen bleibt. Wenn Sie wollen, automatisieren wir Ihr Mahnwesen und sorgen für die Realisierung Ihrer Forderungen – notfalls auch durch Einschaltung unserer Inkasso-Partner. Und dies ohne Mehrkosten.
Als Payment-Service-Provider legen wir aber in erster Linie Wert auf Service. Unsere technische Abteilung und unsere Supportmitarbeiter helfen Ihnen bei allen Fragen und vor allem bei der Integration aller Zahlungsmodule (aktuell unterstützen wir als einziger Payment-Service-Provider Zahlungsschnittstellen für über 100 Systeme). Wir lassen Sie nicht einfach mit einer halb verständlichen Schnittstellenbeschreibung im Regen stehen, sondern sorgen dafür, dass Ihre Verkaufsplattform oder Ihr Shop schnell online ist und produktiv arbeitet.
Faire Konditionen
Novalnet ist Payment Service Provider mit fairen Konditionen: Wir wachsen nur, wenn Ihr Business wächst. Unsere Prinzipien als Zahlungsdienstleister sind einfach: Wir sind erst zufrieden, wenn Sie mit Ihrer Verkaufsplattform livegehen. Wir verdienen erst dann, wenn Ihr Projekt auch Umsatz generiert. Wir möchten unsere Kunden durch Zufriedenheit an uns binden, nicht durch Vertragslaufzeiten.
Als unser Kunde können Sie flexibel Ihr maßgeschneidertes Paket aus Zahlungsarten, Fraudmodulen, Inkasso-Services und Zusatz-Services wie Abonnement-Management oder Mitgliederverwaltung zusammenstellen. Auch für die Abrechnung Ihrer Affiliates können wir Ihnen als Payment Service Provider auf Wunsch ein kostenloses Verwaltungs-Tool bereitstellen. Sie müssen keine Standardpakete zu Standardpreisen wählen und können Ihre Payment-Lösung jederzeit an die aktuelle Geschäftsentwicklung anpassen.
Das dynamische E-Commerce-Umfeld erfordert schnelle Anpassungen aller Akteure. Hier sind wir Ihr richtiger Partner mit kurzen Wegen und schnellen Reaktionszeiten. Die Novalnet ist als Payment Service Provider gerne auch der Motor für Ihr E-Business.
Aufgaben eines Payment Service Providers
Der PSP bietet in erster Linie die technische Anbindung des Online-Shops oder der Webseite an die verschiedenen Zahlungsarten im Portfolio des Zahlungsanbieters. Diese Integration kann über fertige Payment-Module für Shop- und E-Commerce-Systeme oder flexible Schnittstellen für sämtliche Systeme und Programmiersprachen realisiert werden.
Der PSP übernimmt in vielen Fällen die zentrale Steuerung des Zahlungsverkehrs. Er berät den Händler dahingehend, welche Zahlungsarten für seine Absatzmärkte und Kunden empfehlenswert sind und übernimmt das Management von Akzeptanzverträgen, sprich der Berechtigung, eine bestimmte Zahlungsart im Shop anbieten zu dürfen. Auf Wunsch übernimmt der PSP die Verarbeitung der Kundenzahlungen und die Verwaltung eingegangener Kundengelder, idealerweise auf Treuhandkonten.
Leistungen eines Payment Service Providers
Die Dienstleistung der reinen Zahlungsabrechnung für den Händler wird von manchen Payment Service Providern beispielsweise ergänzt durch Betrugspräventionsmodule, Zahlungsgarantie und Forderungsmanagement. Die Novalnet ist Full Service Payment Provider für E-Commerce-Projekte und stationäre Verkäufer und bietet insgesamt mehr als 15 Services rund um die klassische Zahlungsabwicklung an. Das Portfolio an Zahlungsverfahren beinhaltet beispielsweise den Kauf auf Rechnung und die SEPA-Lastschrift (auf Wunsch mit 100-prozentiger Zahlungsgarantie, um Zahlungsausfälle sowohl im B2C als auch im B2B-Geschäft zu verhindern), den Ratenkauf, sowie Abonnementen-Zahlungen. Novalnet bietet alle Zahlungsarten als White-Label-Lösung an. Weitere Leistungen von Novalnet als Full Service Payment Provider sind beispielsweise das Risikomanagement, ein integriertes Debitorenmanagement, eine Automatische Rechnungserstellung sowie ein professionelles Forderungsmanagement und Inkasso.
Ein Payment Service Provider koordiniert sämtliche Prozesse, die für die Abwicklung der Zahlungen notwendig sind:
Vertragsmanagement
- Der PSP stellt dem Händler Akzeptanzverträge ausgewählter Kooperationspartner zur Verfügung und wickelt die Verträge vollständig für diesen ab.
- Als Zahlungsdienstleister ist er das Bindeglied zwischen den einzelnen Zahlungsmethoden und vermeidet deshalb eine Flut von Sonderverträgen mit unzähligen Anbietern.
- Der PSP bietet dem Händler ein komplettes Konditionstableau aus einer Hand und bewahrt ihn vor einem Preisverhandlungsmarathon.
Technische Anbindung
- Der PSP stellt dem Händler Plugins und weitere Integrationen für die einfache Anbindung der Zahlungsarten an dessen E-Commerce-System (Magento, SAP, WooCommerce, Shopware etc.) zur Verfügung.
- Mit Hilfe vorgefertigter Bezahlfenster und API vereinfacht der PSP deutlich die aufwendige Integration von Bezahlsystemen in die Verkaufsplattform des Händlers.
Verwaltung und Darstellung der Umsätze
- Der PSP zeigt dem Händler auf einer kumulierten Abrechnung alle Umsätze zu allen eingesetzten Zahlungsmethoden aus einer Hand an.
- Der PSP stellt dem Händler jederzeit übersichtlich und in Echtzeit den Status aller Zahlungen in Statistiken und Dashboards dar.
- Der PSP stellt dem Händler Datenexports und Reports zur Unterstützung seiner Buchhaltung zur Verfügung.
Absicherung der Zahlungen
- Der PSP stellt dem Händler zahlreiche Sicherheitsmodule zur Absicherung jeder einzelnen Zahlung zur Verfügung.
- Der PSP bindet für seine Kunden Sicherheitssysteme direkt in die Zahlungsmethoden ein und sorgt damit für ein hohes Vertrauen beim Käufer in die Sicherheit der Bezahlung.
- Der PSP arbeitet mit Inkasso-Unternehmen und Auskunfteien zusammen und sorgt so für ein zusätzliches Forderungs- und Risikomanagement.
Weniger Aufwand, mehr Umsatz
Der Einsatz eines Payment Service Providers bietet also den Vorteil aller technischen Zahlungsdienstleistungen aus einer Hand. Mit einem einzigen Ansprechpartner und Vertrag realisieren Händler somit die Arbeitsschritte, die sie für gewöhnlich mit unzähligen Banken, Kreditkartenfirmen, Dienstleistern und Partnern gesondert umsetzen müssten. Sie sparen Zeit, Geld und Nerven durch die einheitliche Verwaltung ihrer Transaktionsdaten, Abrechnungen, Preise und buchhalterischen Prozesse. Dazu profitieren sie vom umfangreichen Know-how des Payment Service Providers und können sich auch im Falle neuer Herausforderungen, Entwicklungen und Trends auf eine Lösung verlassen, die immer auf dem neuesten Stand der Technik und der rechtlichen Anforderungen ist.